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重疾险它和大病医疗不同，给付条件和寿险相同，你患上了重病，达到了保险责任中的条件购买了多少保额，就理赔多少钱。

所以说不存在买几款重疾险的问题，而是需要根据自己的收入情况，债务水平，生活条件而购买相应的保额。我们知道终身寿险最贵，消费型的寿险最便宜。您所说的三种类型重疾险各有各的优势，各有各的缺点。

重疾险不是解决治疗费用的最优办法，而是弥补收入损失最优办法。所以重疾险的保额需足够弥补康复期所造成的收入损失。终身重疾险优点很多，均衡费率，高年龄是疾病高发期也能保障，多重保障，现在的很多终身重疾都有轻度重疾赔付，不影响年龄大后患重度疾病的保额，高发的重度疾病无断保风险，缺点不用说了，最贵。

而年轻时消费型最实惠，一年一缴，不小心罹患轻疾，有断保风险，消费型重疾险是象车险一样，当年没出险，保费就消费掉了，消费型重疾是采用自然费率，就算可以自动续保到99岁，到了70岁价格也就不便宜了，一辈子保下来总花销可能会比终身产品还要多。定期重疾险优缺点则介于终身型和消费型之间。

我们以一位职场人士的一生工作经历为例，来说明下需要购买几款重疾险。

小王23岁，刚大学毕业，意气纷发，工作努力，每天忙的不可开交，这个时候，收入低工作压力大，这时先购买一份可续保的消费型重疾险，一年费用可能就2-300元，50万保额。万一不幸罹患重疾，50万保证自己几年不工作也有一笔收入，安心养病还能利用不工作的时间对自己充电。不过这个年龄患病概率最低，2-300元的消费不影响小王的工作和生活。

2年后，通过小王的努力工作，小王提升为公司业务骨干，并负责一定的管理工作，年收入也提升为20-30万。工作也更忙了，收入开始趋于稳定，小王考虑到重疾五年康复的国际标准，再补充一份50万保额的终身重疾险，年缴费用在1万出头，这个时候发生重疾则能获赔100万，不发生重疾，也帮自己退休后的老年生活准备了50万的保障。

随着小王经验和能力的提升，小王的收入越来越高，而立之年时小王已经成为了一位年入百万，不折不扣的中产了，成家立业有了一位可爱的宝宝。小王给自己的小家庭提供了一份优雅的生活，也对医疗水平提出了更高的要求。小王再次考虑增加重疾保额，此时他有3个选择，再购买一份终身重疾险，补充一份到70岁的定期重疾险，增加消费型重疾险的保额。

这一年小王和妻子有了购房计划，所以小王给自己补充了一份到70岁的均衡费率定期重疾险。40年内增加了50万保额，费用也只增加了1万多。这时不到年缴3万的保费，就获得了150万的重疾保额。

小王慢慢变成大王，直至变成老王，随着收入的增加和生活水平的提高，老王根据当年的消费情况，增加补充终身重疾险和定期重疾险，由于消费型重疾险保费逐年增加，而减少了消费型产品的投入。

退休后，老王已经拥有了多份重疾保险，其中保到70岁，保到80岁的重疾险在老王70岁和80岁的时候各给老王返还了一笔不小的费用，老王用这些钱给自己的老年生活增加了几项丰富多彩的活动。85岁时老王终于患上了大病，年轻时购买的多份终身重疾险让老王有尊严的选择了最好的治疗方案。90岁时老王含笑走完自己优雅的一生。

从小王的案例可以看出，在不同时期，不同类型重疾险相互搭配，降低保费投入的同时，也让该年龄下获得了最优的重疾保障。所以回归题主的问题，重疾险无所谓购买几类，而是通过组合搭配，满足自己当前生活状态下的保额需求，同时不让保费投入影响自己的生活。